房地產技術
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九成按揭鼓勵「大變細」
鍾維傑
卓凌地產分析有限公司執行董事
二○○○年八月
樓宇按揭上限由七成改為九成的最大得益者，可能是一些較富裕但可以（或願意）住「低」（或「細」）級居所的人士。舉例如下：
一、 假設有一置業人士可供一百八十萬元的按揭，又持有一百二十萬元現金，他／她便可置入約三百萬元的物業單位（即七成按揭也未用盡，只是六成而已）。
二、 倘若這置業人士願意「屈就」住廉宜一些，如住一個二百萬元的單位，在以往七成上限下，他／她們需動用六十萬元現金，因銀行（純技術上看）最多借出一百四十萬元給他／她，他／她有能力供一百八十萬元的按揭，這令他／她剩下六十萬現金。
三、 在目前九成上限下，置業人士買入這二百萬元單位時，便可借足能負擔的一百八十萬元，即他／她只須動用二十萬元買樓，仍可剩下一百萬元現金作其他投資及用途。
當然，並非每個置業人士都可住廉宜一點，尤以有兒女或長輩同住的，因房數或地區（學校）的考慮可限制選擇，大致而言，九成上限多在心理方面起些積極作用，實際對樓市未必有太大幫助，原因如下：
一、 放寬至九成不等如買家便會借足九成：因負責任的買家以至銀行還是根據買家的收入狀況衡量借貸的水平。
二、 整體買家未必可復當年（九七年前）「勇」：在新經濟結構及工作環境下，置業人士難以如以往願付出收入的一半（或以上）來供樓，儲多些現金可能是更重要的考慮。
欲見樓價回升，主要還是看賺錢能力，按揭上限只是次要因素。假若一般人，如據一些報道所言，只是借六成左右，擴大至九成幫助根本不大。
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作者／聯絡：鍾維傑，香港大學建造理學士，香港大學建造學士，美國麻省理工學院房地產碩士，英國皇家測量師學會會員，香港測量師學會會員，美國工程造價師學會會員，加拿大測量師學會會員，香港設施管理學會會員，英國皇家特許測量師，英國皇家特許項目管理測量師，香港註冊測量師，香港註冊房地產中介人，資深專業設施管理人員，加拿大註冊測量師，美國房地產投資信託基金協會會員，電郵 stephenchung@real-estate-tech.com。