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金管局欲叫停按息減價戰 |
梁理中 |
最近金融管理局去信銀行公會主席，要求他向會員銀行傳達當局對最近銀行按息戰之關注。
信中提到，市場已出現按揭息率低至全期“最優惠利率（P）減3.25%”水平，而銀行在目前競爭激烈之市場環境下，按揭貸款之訂價可能未有關注到信譽、利率或流動資金等風險。
金管局認為雖然產品訂價屬個別銀行之商業決定，但業界在訂定按揭貸款利率時，不應基於近期「P」與「HIBOR」（香港銀行同業拆息）平均差距約5%作考慮，反而應以過去5年之平均3.9%差距作考慮，以免日後外圍加息時，香港被迫要“急速超加”利息，而相關情況曾在05下半年出現，業界不應重蹈覆轍。
銀行不應與金管局對着幹
有人認為金管局今次只屬溫馨提示，銀行未必一定要遵行。筆者則不以為然，事關信中內容聲明，當局會派員往各銀行，瞭解其按揭貸款訂價策略，並要求銀行自行證明，其按揭產品所訂價格屬合理，且不會冒上信譽、利率或流動資金等風險。
此外，函件亦有提到，倘銀行繼續用“超低”息率吸納按揭貸款，日後相關貸款未必能透過現有機制，包括證券化、出售予第三者、甚或向金管局作抵押等，取得流動金。
按現行規定，銀行可透過作為“最後貸款人”之金管局，取得所需之流動資金，業界理應沒有膽量冒險“不聽話”，開罪「水源頭」，故將按息減價戰停下來，大幅調高新造按揭息率，乃銀行之必然選擇。
其實，業界可考慮先將「P」下調(0.25% 至 0.5%)，收窄目前P與HIBOR 之差幅，然後將新造按息改訂在“P減2.75%”水平，同樣亦可回應金管局之訴求。
自信件發出後，未見有銀行回應，願意調高新造按息，反而仍有部份銀行，繼續透過傳媒發放其低按息之信息。事情發展，將取決於十月上任之新總裁，是嚴是寬，由他定案吧！
作者電郵 : info@centafinance.com