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銀行加佣搶按揭業務 |
梁理中 |
金融管理局副總裁阮國恒在近日研討會上，強調目前利率不合理地低企，呼籲置業者應該留意利率和資金流向可能出現的風險，並強調金管局將以風險管理為本管理銀行；此外，阮國恒又指出在按揭業務上一直與銀行緊密溝通，並曾分享局方計算所得的按息平均數據，惟未有限制銀行須在五月起遵守按揭利率參考水平。金管局目前正進行現場審查，進一步了解銀行按揭業務的風險。
銀行應明白金管局心意
雖然金管局已轉口風，無規定銀行必須在今年五月遵守最低按揭利率之參考價，但作為監管機構，副總裁所強調之利率風險，加上其他官員過往言論所產生之影響力，相信銀行界亦明白金管局心意：業界不應再強調用低息搶按揭客。
由於目前利率處於極低水平，銀行資金苦無出路，爭取按揭貸款仍是銀行界之主要業務策略。在不再考慮減價時，銀行亦可透過三度板斧爭取按揭客源：（一）提升服務水平；（二）放鬆信貸要求；（三）向地產代理／按揭代理增加按揭轉介佣金。
由於銀行之服務水平多少已在客人心目中留下印象，不是輕易改變，要透過引入科技硬件將服務提升，需時較長，而按揭客人一般又不需要與銀行員工有太多接觸，故板斧（一）之作用不大。
銀行小心選按揭客以防資產泡沫
至於放鬆信貸，更是銀行界目前最擔心者，事關不少人（包括政府財金部門及金管局相關官員）都害怕長期低息環境容易種下資產泡沫之「因」，而銀行界亦擔心資產泡沫之「果」遲早會到來，故目前可做者，乃收緊信貸，盡力找出有供款能力之客人方放出款項，才是保障按揭貸款風險之良策。
基於此，餘下可用之板斧，銀行只有透過提升按揭轉介佣金，希望在短期內獎激按揭代理／地產代理轉介多些按揭客人，從中找出信貸條件較佳者，放出貸款，此舉既可增加生意，又可保障風險，實收一舉兩得之效。
事實上，不少銀行在金融海嘯期間，不想主動爭取按揭業務，曾相應收緊按揭轉介佣金。目前市場環境已有改變，業界希望增闢按揭客源，故近期已有銀行逐步將按揭轉介佣金提升，而相關佣金之水平，一般已由過往之貸款額0.2%至0.3%，遞增至最近之貸款額0.3%至0.4%水平，並附加個別不同花款之獎勵計劃！
作者電郵 : info@centafinance.com