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新總裁面對銀行業經營困難 |
梁理中 |
任去陳來，乃香港金融管理局總裁之替換，同時印證本地銀行業之轉變，由過去生意「唔憂做」，發展至今天生意「甚難做」，對普羅市民有一定影響。
回顧過去，本地銀行界容易賺取較高之貸存息差收益，皆因競爭環境不算激烈，市民對銀行產品/服務認識不多，通常不會質疑銀行之收費。
過去銀行生意「唔憂做」
與此同時，香港經濟不斷發展，市民生活質素又逐步提升，申請貸款者(無論是工商借貸、抑或個人樓按貸款)，只要在能力範圍下，都願意支付較高之利率收費，任何銀行若有能力透過分行網絡、又或資本市場，吸納足夠資金，很容易便取得理想之息差收益。
隨著世界潮流之發展，各國政府亦要監管轄下銀行業界之「資本充足比率」(Capital Adequacy Ratio)，以穩定經濟基礎，香港銀行界為配合國際需要，也逐步邁向發展非息差利潤之收益，當中包括引入收費產品/服務，如派員工銷售/推介基金、保險、債券、甚或投資衍生工具產品，由於相關收益毋須依賴銀行增加股本、資產、甚或債務，故又稱「資產負債表以外收益」(Off
Balance Sheet Income)。
凡此總總，整體亦毋損銀行業之發展，而金管局現任總裁之絕大部份任期，亦在此階段度過，與本地眾多銀行家，共同創造銀行業之美好成績。
陳總面對挑戰不比任總少
世事常變，雷曼事件的出現、相類投資產品客人之不斷投訴、低息樓按發展至無利可圖水平、銀行提出不同類別之服務收費…等等，在在標誌著本地銀行業已步入艱辛年代，相關業務之監管工作自然亦變得困難，而這正是候任總裁職位開始之前奏，相信陳總未來所遇之挑戰，一定不比任總少。
筆者寄望，金管局新總裁唯有多行幾步，走出思維框框，保持與業界、市民及傳媒多溝通，而大家亦要體諒新總裁在當下環境之困難，不應事事本著“比較新舊總裁”之心態，坦誠提出自己意見，日後方有機會達成“多贏”方案，解決本港未來之金融難題。
作者電郵 : info@centafinance.com