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09樓按動向發展 |
梁理中 |
按香港金融管理局公佈參予住宅按揭調查之23間認可機構資料反映，09年1月至11月提取樓按貸款合共近87,400宗，涉及金額有$1,790億，預計09全年有近95,800宗樓按，金額近$1,980億，相關數字分別比08全年者，增加近3.2%（宗數）及7.0%（金額）。
由於2010年樓按市場環境，大抵與09年者相約，隨著金融海嘯之遠離及實體經濟之改善，故預計2010全年之樓按宗數及金額，分別會增加10%及15%，因而導致全年新造樓按有105,400宗及$2,277億。
低息環境有利樓按業務
09樓按市場之競爭，早於1月開始，雖然當時金融海嘯之影響仍大，但銀行界已認定樓按貸款為其主打業務，不少銀行已在年初透過減價優惠，吸引客人。
隨著本地資金充裕，「銀行同業拆息」（HIBOR）持續偏低。09年間，各大中小型銀行均推出以HIBOR為基準之按揭息率。相對過往幾年，只有中小型銀行推出HIBOR息率按揭產品之情況，已今非昔比。
至於以“最優惠利率”（P）以基準之按揭產品，全年約有0.25%之息差下調，09年尾最低之樓按息率調低達“P減2.95%”至“P減3.25%”（註：P為5%或
5.25%），導致實質樓按息率已接近2%至2.15%水平。
定息產品並未普及
香港按揭證券有限公司（HKMC）於09年下旬，與10多間銀行推出最長達10年之「定息按揭計劃」，息率亦非常優惠：定息1、2、3、5、7、10年期分別為1.25%、1.75%、2.35%、3.18%、3.58%及3.78%，而定息期過後，客人可選擇之浮息為“P減3%”（P為5.25%），當中亦吸引了不少傳媒聚焦報導，但可能是參予銀行未夠積極，又或用家期望低息情況仍會持續，故「定息按揭計劃」之實質市場效果，只屬雷聲大而雨點小。
在銀行界積極爭取樓按業務之同時，金管局於10月推出為樓市降溫之按揭指引，當中包括（1）豪宅按揭成數下調至六成；（2）按揭保險計劃暫停接受出租物業之申請；（3）租金收益只可計80%作供款人之收入，且不能與相關物業之按揭供款相互抵銷等；金管局新總裁亦公開強調，擔心資產泡沫多於通脹，並勸籲各銀行需維持以審慎方法，批核樓按貸款。
樓按排位只有大行可爭
依據地產代理公佈資料反映，09年全年新造樓按之“一哥”，應屬「匯豐」（市場佔有率約18.34%），而「中銀」則緊隨其後（17.07%）；接著是「恒生」（12.80%）及「渣打」（9.41%）。
上述四大銀行無論在分行數目，或按揭業務之人手，均較同業者為多，相信在新一年，只有她們夠條件爭排位，筆者希望透過市場之競爭，能多帶些優惠給未來之樓按用家吧！
作者電郵 : info@centafinance.com