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最高法院驳回拜登提议，助学贷款不能减，在美读大学会倾家荡产？
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(原文發表於2023年7月13日)
最近一两周以来，随着各省的高考分数线不断公布，家长和学子们要考虑的事情就是要到哪一个城市去读书，要考一个什么样的大学，要报一个什么样的专业。最近一段时间以来，关于专业的讨论也非常多，大家要着力避免那些天坑专业，很多人也想选一个4年后能给你带来很好工作的专业。
可是大家有没有想到一点，很多家长和学生在考虑大学考虑专业的时候，几乎没有什么人在考虑说哪个专业的学费会高，哪个大学的学费会高是他们承担不起的，以至于会因为经济因素而过滤掉一些大学和专业，为什么这样呢？因为对于大多数中国家庭而言，高等学院校的学费虽然也很高，但是并不是那么高不可攀的。
尤其是近20年来，我国大学的学费几乎就没怎么涨过，而过往20年间，我国居民收入可是呈倍数增长的，所以大学学费对于大多数家庭来讲现在已经不是个沉重的负担了。倒退20年，很多大学一年的学费大概是5000块钱人民币左右，那个时候城市居民一个月普通工人收入1000多块钱就不错了，换句话讲对普通家庭来说，大学学费接近于一个成年人半年的工资，再加上大学生在外地要住宿要吃饭，要穿衣要购物，那么一个家庭一般要拿出一个完整的人的全年工资才能供养一个大学生，这对于大多数家庭来讲是比较吃力的。
而20年后的今天，虽然从今年开始，有一些大学学费有了一点点调整，从5000涨到6000、7000了，但是毕竟我们大多数普通人的工资收入也增长了。今天在大多数城市，你月薪赚到3000到5000不是太困难，如果有人说我3000都赚不到，那说实话这个城市中有大把的岗位，比如说快递员，外卖员，餐馆的员工，你只要想去干，一个月挣到三五千是绝对挣得到的，所以对于大多数家庭来说，供养一个大学生恐怕一个人一个月的工资收入就够支付他的全年学费了。
更何况如果真的有一些极其贫困的家庭，比如说由于各种原因丧失了主要劳动力，或者说来自于偏远的乡村，但是我们清楚，今天我们的助学贷款系统是非常完善的，我们不会让一个学生因为没有学费而读不起大学。你到大学中去不但学校要帮你主动的申请助学贷款，使你有钱可以交学费，甚至学校会帮助你找一些勤工俭学的岗位，让你在学习之余还能养活自己。
所以今天我国的情况确实和20年前不一样了，我们很难再出现当年那些因为没有钱而读不起大学的情况，所以我们在高考报志愿之时，越来越少看到那些缺钱上不起大学的新闻了。可是从全球范围来看，有的国家上大学那可不是一件轻松的事，那真的不只考量一个学生的学习能力，还要考量一个家庭的财力，这个国家就是美国。
美国最高法院刚刚以6比3裁决了一份法案，那就是宣布拜登总统减免大多数美国人的助学贷款，这个方案是违宪的，拜登必须收回他这个行政命令。这项涉及4500亿美元资金有可能使得4500万美国人获益的项目被叫停了，而且到目前为止，已经有超过2800万美国人提出了这个申请，可是现在他们享受不到这个优惠了。
最高法院为什么要做出这样的裁决呢？因为他们认为这项法案优惠那些已经有了大学学位，并且借过助学贷款的人，这些人虽然有几千万之巨，但毕竟相比于3亿多的美国人他们还是少数，所以政府不能滥用纳税人的税款，不能用大多数美国人缴的税去惠及这几千万人，哪怕这几千万人已经在助学贷款之中挣扎很多年了。
长久以来我们都知道，美国是一个寅吃卯粮的国家，从政府到个人都是这样，政府层面看，美国政府债台高筑，每一年都有大量的预算赤字，所以美国国债不断攀上高峰。到今天为止，美国国会已经把美债上限这个紧箍咒给去掉了，未来美债很有可能迅速超过美国GDP的150%，甚至像日本那样达到GDP的2.5倍以上。不光政府在借钱，美国老百姓更是借钱，以前就有调查报告指出，说美国有超过40%的人连400美元的现金都拿不出来，你以为这是天方夜谭吗？绝对不是，很多美国人早就习惯了花明天的钱过今天的生活。
大多数美国人会先用信用卡到超市购物，去买车买房，然后等每周或者每月工资发下来之后用工资来偿付账单，所以美国是一个信用社会，美国全体老百姓的信用卡余额是非常高的，但再高也高不过另外一项借款，那就是美国大学的助学贷款。
美国所有读过大学的人借的助学贷款的总额是比3亿多美国老百姓的信用卡借贷余额还要高的，这不太可怕了吗？为什么这么可怕呢？归根结底就是因为美国大学的学费实在是太高了，高到什么状态？高到一个你瞠目结舌的状态，美国大学的平均学费是在6万美元到8万美元。今天1美元已经可以折算7块2到7块3人民币了，所以简单一算，美国大学一年的学费就要接近60万人民币，而我国大多数大学一年的学费是5000到6000，换句话讲美国大学学费是我国的100倍之多，这个数字高到普通美国老百姓都承担不起。
刚才我们说过20年前我们可能要用一个正常劳动者半年的工资才能支付一年的大学学费，今天我们大概用一个月的工资就可以支付一年的学费了，那么美国呢？美国的人均GDP现在高达六七万美元每年，但问题是人均GDP和人均可支配收入是两个概念。根据美国自己发布的报告，刚刚过去的2022年，美国人的平均月薪是3400美元，这符合我们一贯的认知，很多人都说你在中国挣人民币这个数基本上就相当于美国人挣美元这个数，所以你计算花销的时候可以把单位去掉。
中国人一个月挣三四千四五千人民币，美国人一个月挣三四千美元这是合理的，3400美元一个月，那么一年也就是4万左右，大家别忘了，你并不是说工资多少就能拿到手多少，你还要扣各种各样的税缴纳各种各样的保险，真正拿到手的钱那就更少了。可即便说你一个美国人平均一年能拿到4万美元，你得两年的收入才能支付一年的美国大学学费，所以大家看到了吧，美国大学学费之高比20年前的我国还要夸张。
我们经常讲美国有全天底下最好的高等教育，美国把全球的英才延揽入怀，这使得美国在过往几十年都越来越强大，但问题是美国大学的优质它是有代价的，它的代价就是太贵了，学费是我国的100倍之多，那么怎么办？这么高的学费它是一般美国普通老百姓承担得起的吗？当然承担不起了，20年前我们都有很多因为学费而念不起书的人，那个时候我们的学费和收入比也比美国今天要小的多得多，实际上对于大多数美国人而言，他们早就习惯了用助学贷款来完成大学学业，因为美国高校学费之高已经绝对不是普通中产阶级家庭能承担得了的。
大家别忘了，我国还有很多双职工家庭，我国一个普通劳动者一个月挣四五千块钱，夫妇双方就能赚1万，而美国有很多家庭女方是不出来工作的，甚至家里还有两三个孩子，所以大家想见一下，一个家庭只有一个劳动力，每个月挣三四千美元，有两三个孩子要读书，每个孩子每一年的学费是6万到8万美元，这个家庭它怎么可能承担得了？所以美国有助学贷款这样的机制，而且美国的助学贷款还款期非常长，长达10年20年甚至30年，美国政府允许一个人在完成他的全部学业之后找到了工作，有了收入再开始还他的助学贷款。
表面上看这真是太仁义了，你看看读大学你没有钱没关系，政府帮你协调助学贷款，而且等你学业通通都完成了，赚到高薪了你再来还助学贷款，难怪很多人说读大学它就是一场投资。可问题是在美国这样的投资简直比买房还坑，因为你要还几十年，政府等于一下子就把你锁定了，咱们职场中有很多人说对于那些买了房的员工他是绝对不敢偷懒耍滑的，因为他知道他有沉重的房贷要还，而美国人没有房贷的时候你就已经背上沉重的助学贷款了，助学贷款有多沉重？
美国前总统奥巴马说他在当选参议员之前的一年还在每年还着助学贷款，一直到当选参议员之后，经济条件好一些了，才最终把助学贷款统统还掉。正是因为助学贷款太多了太高了，所以拜登才提出这样的议案，说给符合条件的每一个有助学贷款的人减免1万美元的本金，这样的人在美国有4500万人，所以拜登准备一下子减少4500亿美元，这使得大量其他的美国人非常不满，他们认为拜登是要花这几千亿美元来抢选票。
因为众所周知，大量的民主党的支持者都是那些有高学历的人才，而大量的特朗普的支持者根本就没有读过大学，所以助学贷款之争今天在美国也演变成了党争。美国高校学费这么高，实际上导致了两个结果，第一就是有很大一部分美国人会选择不去读大学，像我们刚才说的那样，读大学某种意义上讲它是一种投资了。你大学一年的学费是一个普通人两年工作所得，读大学下来相当于8年到10年白干，即便有助学贷款现在不用交钱，但不代表这个钱永远不要交，你迟早是要还的，所以很多美国人要算账，我读大学值不值得。
我不读大学一个月好比说能赚3000美元，读了大学一个月能赚4000美元，多赚这1000美元可是我要付出每年8万美元的学费，读大学期间还没有工作没有收入，那么这个差额多少年能补回来？所以我们看到美国过去40年一直搞的是愚民教育，大量的高中生在学校中根本就不考虑学习，他们的家长也同意，很大程度上是因为家长也觉得资质一般的孩子读大学真是没用，你花那么多钱花那么高学费读出来未必对人生有益，所以这些年来美国的反智倾向才越来越严重。
而另一方面，那些花了大钱读了名校的美国人感觉到他们的人生很好吗？表面上看他们由于拥有了高学历，所以相比于同龄人能容易找到更好的工作，薪水也高，社会地位相对也高，可问题是你借的那个钱真的是要还的。它跟房贷还不一样，房贷好歹是给了你一个房子让你有一个可以居住的地方，甚至将来你这个房子还可以卖掉可以变现，将会升值，大学的助学贷款不一样，白花花的真金白银那就是交到各个大学去了，4年之后你只是用这几十万美元换了一张大学毕业证书而已。
虽然你会因此，找到一份更好的工作，可是在未来几十年的人生中你每个月都要还这个贷款，所以很多美国人都说他们生生的是被助学贷款压垮了。前两年在我国还出现过有个别高校毕业生不还助学贷款的情况，这在美国几乎就不可能出现。因为我们知道，美国是个信用社会，每一个人进入到社会之中你要买车要买房，要超市购物都会用你的信用，如果你胆敢不还助学贷款的话，你的信用打上污点，你在信用社会之中就无法生存，所以美国普通人必须背上这个沉重的负担。
而更可怕的是过去10年，美国高校学费还在不断的飙升，前几年我们说，像哈佛这种名校一年有个四五万美元学费就够了，现在已经飙升到七八万美元了。过去两年美国遭遇到了惊天通货膨胀，物价飙升，所以很显然未来几年美国学费还会上涨，那么到那个时候，如果一个美国普通人要辛辛苦苦工作3年4年才能负担得起一年学费的话，还会有多少人选择这个全世界貌似最好的高等教育制度？
