美国的工业固然强大，但是美国的工业大部分外包，生产线都在海外，甭管是特斯拉还是苹果，那都是中国工人生产的。

那么美国今天哪个行业比较强大呢？当然是金融业了，美国金融业有各种各样不同的金融工具，使得他能够轻轻松松的赚到非常非常多的钱。

现代经济社会是这个特点，玩金融的往往真是躺着就把钱给赚了，可是大家知道吗？咱们古人也是考虑金融战的，比如说最早，管仲在齐国的时候就打经济战，很轻松的就收割了周边的小国，这个故事大家估计都知道。

确实在古代那样一个条件之下，这个金融战玩好了，真的能起到点石成金的作用，但是玩不好有可能，真是完全与你的本意相悖。

北宋的时候王安石主持了变法，王安石本人是很有能力的，他也希望在他的变法之下让国家富强起来，然而事与愿违的是，王安石的变法失败了。

咱们首先说王安石为什么要变法，这是因为北宋立国几十年之后，出现了非常沉重的财政危机，为什么？北宋可以说是先天不足。

宋太祖赵匡胤当年统一天下，结果幽云十六州拿不回来，不但拿不回来，还几次三番的和辽国开战，最终跟人签了城下之盟，每年要给大辽相当多的金银财宝布匹。

而另一方面，北宋建立几十年之后，冗员颇多，咱甭说别的，就说军队这一项，看过水浒传的朋友们都知道，水浒传动辄提林冲是80万禁军教头，你想光禁军就80万，这得吃掉北宋多大的财政收入。

不光军队，还有大量的官员，士绅阶层，这个花钱的地方太多，所以到了王安石的时候，北宋这个财政收入是岌岌可危，他必须通过变法来开拓更多的财政收入，让这个王朝能继续下去。

有人说你要增加财政收入那还不简单吗？那就加税就可以嘛，可问题是咱们都知道，中国古代老百姓受盘剥非常厉害，很多王朝那个税已经加到顶点了，你再加税就引起民变了，所以聪明如王安石，自然不能干这样的事。

王安石的一系列变法之中，有一条很有意思，按照他的设计，不单不增加老百姓的负担，反而在让老百姓生活更好的前提下，让财政也得到额外的收入。

怎么会有这样两全其美的方法呢？王安石说这个就是青苗法，我们也可以把它称之为国家高利贷法，中国古代是小农经济，老百姓是靠天吃饭，面朝黄土背朝天，靠老天爷赏饭吃。

可是咱们也清楚，农业风险是非常大的，哪怕到今天现代社会了，我们掌握这么多工具了，我们都知道农业的风险大，可能今年有大风，今年有洪水，今年有冰雹，这些自然灾害都会使你减收。

反过来讲今年风调雨顺，什么自然灾害都没有，各地的粮食都丰收，对不起，你这个供应多了，粮价就要低，谷贱伤农，丰收之年老百姓也不丰收，所以农业的风险非常大。

而且农民经常有青黄不接的时候，什么意思？春种秋收，春天你要种地，秋天你才能收到粮食，收的粮食你要度过冬天春天夏天，到下一个秋天，才能有粮食打出来，所以你有很长一段空档期。

有可能到了夏天的时候，你地里的麦子长得不错，再过两个月就可以收割了，可是你家里没有钱了，你资金链断了，这是很正常的现象。

所以有的农民就迫于无奈，把这个没长熟的麦子就卖掉了，那当然卖不了几个钱，或者有的农民，就得跟乡里的人借高利贷，度过这一段艰难的青黄不接的时候。

所以王安石提出了一个方法，说与其让民间这些人挣钱，那不如让国家层面挣钱，怎么办呢？北宋各级政府都设立这样的贷款机构。

当民间青黄不接，需要钱的时候，由政府把钱借给你，你是买种子也好买肥料也好，你是度过个人生活也好，等到秋天了你这个粮食丰收了，你再把这个钱还给各级政府，当然了钱不是白借的，要收你20%的利息。

几个月的时间20%的利息，咱们今天听起来，这妥妥的高利贷太不像话了，但是在当年那样一个情况之下，这个利率比民间的利率要低得多。

说实话，对于那些处于青黄不接时候的农民，你能给他碗饭吃那就是救他一命，给再高的利息人家也干。

所以在王安石的设计中，这个青苗法太棒了，一方面农民遭遇到危机之时，政府拿出钱来接济老百姓，把这个钱借给你。

另一方面政府的财政没有亏空，到了秋收之时，老百姓不单本金要还要还利息，一举两得，老百姓能够度过艰难时期，政府也能财政增收，这真是个两全其美的好方法。

所以我们说，有时候一个好的金融工具是能使得我们各方受益的，其实就像当年在印度，刚刚推出的P2P一样。

当年推P2P那个人是怎么想的，他说我们有很多穷人是想借钱的，但是你没有资格，你到银行借银行不借给你，我们也有很多人手里有点钱，但是你没有好的投资渠道，所以人家搞了P2P，点对点借贷。

他帮你撮合那些需要借钱的人，和手里有钱想挣利息的人，让他们之间达成一个借贷，然后没钱的人解了燃眉之急，有钱的人挣到了比银行系统更多的利息。

这个出发点确实是不错，所以P2P在国外声誉很好，被称之为穷人的银行，可是有些事情时间长了会变味，比如说P2P进入到我国之后，慢慢就变味了。

本来应当是点对点的借贷，后来被很多企业搞成了资金池，最终上万家P2P，上万亿的资金，现在还没解决掉。

青苗法也是这样，在王安石的设计之下，这个青苗法真是一举多得，既有助于民间，也有助于中央财政，但是经虽然好，下面歪嘴和尚太多，最终把青苗法这个好经给念歪了。

你想一个政策要推，你需要下级的各层官员，北宋的各级官员当时已经烂透了，当王安石这个青苗法下来之后，有的人为了彰显政绩，强推这个贷款。

明明当地老百姓不需要这个贷款，他非要推下去，你推完了才能跟上级邀功，说你看我这个地方改革改得好，上级一要求我推青苗法，马上我这个贷款统统发下去了。

有的地方，地方官员肆意提高了这个利息，本来规定是两成利，人家给你加几成，多这几成就进入到官员自己的口袋中，加重了民间负担。

而且古人也有担保意识，知道你这个没钱的穷人，你有可能还不起钱，所以当时也搞了担保制，10户人家共同为一个担保，里面有相对有钱的，有相对没钱的。

但是有的地方官员为了强推他的业绩，明明这个有钱的家不需要钱，没钱的家才需要钱，结果把这些人捆到一起，最终导致，明明不需要钱的相对富裕的人家，要替这个借了钱而还不起的贫苦人家还钱，最终酿成了很多社会问题。

所以这个青苗法在实行了十几年之后，被彻底废除了，明明是个好东西，明明是有利于民间也有利于官府的，但是由于在执行层面上出现了重大问题，这个好经也被彻底念歪了。