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(原文發表於2023年9月10日)今年國內在四個方面進行大調整：房產，教育，醫療和金融；給一般人的感覺好像是風聲鶴唳，刮十級颱風。那些一貫唱衰中國的言論帶動節奏調高風量，宣傳中國經濟行將崩潰。這類言論有些已接近造謠的地步，從唱衰中國發展到造謠中國，是一個飛躍性的轉變，不得不及時指出，有所提防。
今天重點介紹房產政策調整的現況。自從新冠疫情基本結束以來，國內在提振經濟方面推出了不少新政策，整體趨勢是通過全面降息，增加市場的現金流動性。房產過去多年由於炒風過熱，長時期採取認房又認貸的政策以打擊投機和壓抑需求，房住不炒。炒房者的利息負擔偏高，已有貸款紀錄的（不論是否已經還清）要想貸款買第二套以上的住房，相當困難。
現在為了扭轉形勢，從上月開始，住房和城鄉建設部，中國人民銀行和金融監管總局聯合推出認房不認貸的新政策，釋放需求，注入信心。新冠疫情結束才半年，現在面對的情況是購房者觀望情緒濃厚，交易活躍度不高，需要及時調整以提振經濟。就筆者在大灣區工作和生活所掌握的一手認知（有合作夥伴經營房產代理長達20年），現時投機或投資的需求已基本離場，持幣觀望的更多是有自住性和改善型需求的消費者。為了恢復樓市的活躍度，提振這批消費者的購房意欲，讓其消費能力充分釋放出來，當前認房不認貸的政策措施具有明顯的地方彈性。作為政策工具，可以納入到個別城市的「一城一策」工具箱，供城市自主選用，拆牆鬆綁，不拘一格。
簡單來說，認房不認貸是改變首套房的認定標準。不管購房者有沒有貸款記錄，只要購房者證明其名下無房，就可以按照首套房認定，可以享受利率的相關優惠。舉個例子，一線城市購房者認購第二（甚或第三）套房，可以適用首套房的首付比例，從73%降至33%；若按600萬元總價的房價計算，首付款將從435萬元減至195萬元。首付門檻降低55%，相關房貸利率也會同步降低。對購房者來說，同一套房子在新政策之下，購房成本的首付投入和利息負擔都大幅降低。以前的做法是儘管消費者名下已經無房或者之前的貸款已經結清，也會被金融機構認定為有過貸款記錄，因此需要付出較高的首付，利率和稅費。如今這三方面都及時下降，有明顯優惠。
新的政策推出以來，春江水暖鴨先知，不少城市已經出現房產市場恢復活躍的情況。這個決策落地之後，當然需要一段時間讓市場有所反應。由於明確規定各城市可自主選用政策權限，具體落實到全國城市時，各地相關部門和金融機構有一個協調過程。估計今年第三及第四季度房產市場將會有明顯改善。筆者審慎樂觀的估計，國內經濟將會U形反彈，逐漸走出低谷。不過，這個U字的底部型態是窄是寬，目前難以準確預測。
除此之外，國內金融機構亦已全面降息，未來或將會進一步拾級而下。低息政策有兩面性，對於以高息收益的債權投資作為主打的網貸信息平台而言，有負面影響；但是對於釋放銀行存款，刺激房產市場和提振消費意欲方面，有正面效果。降低利息的寬鬆政策，最主要的就是兩種。一種是抵押貸款，另一種是稅務貸款。抵押貸款是以現時的房產抵押釋出現金，一般可有60-70%；由於利息下降不少，消費者選擇償還之前的高息貸款，重新申請現時的低息貸款。加上樓市價格逐漸轉趨樂觀，社會上可支配的現金流動性將相應增加。至於稅務貸款，可以讓企業受惠，申請稅貸最高可以達到企稅（只要提交繳稅證明即可）的四倍，手續相當簡單。在全國範圍而言，這一套綜合拳打出來，或將會逐步釋放出數萬億元的人民幣流動性也毫不為奇。
至於教育改革，醫療改革和金融改革，都各有特色。在調整過程中的正面影響，以後再詳細解說。筆者認為，對國內的經濟現狀，我們一定要擺事實，以數據來說明，不可以輕易跟隨過去幾十年來美西方一直唱衰中國的基調，誤以為中國經濟將隨時崩潰。這種論調一直被事實證明是判斷錯誤。如今美西方改變包裝，從「唱衰中國」走向「造謠中國」，更是變本加厲，簡直匪夷所思。建議港人高度警惕這類來自美西方在不同程度上不負責任的言論，不可輕率轉傳。講完。
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